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民间高利借贷涉案主体复杂资金多流向建筑业0

发布时间:2020-03-26 18:33:04 阅读: 来源:传动带厂家

福建省福州市的两名房地产开发商,因资金链断裂无法偿还借款,引发数十起借贷纠纷案件。从浙江温州多名老板“跑路”开始,到内蒙古鄂尔多斯、江苏泗洪、陕西神木、河南安阳等地陆续发生民间借贷危机,类似的高利借贷崩盘事件已经令人有些麻木。

活跃的民间高利借贷背后,暗藏着哪些危机?这类借贷纠纷有何特点、应如何防范风险?今天,《法制日报》记者采访了福州市中级人民法院民二庭庭长林秀榕。

涉案主体复杂牵连广泛

据介绍,福州中院近3年受理的涉企业借贷案中,当事人除了出借人和借款人外,67.7%的案件涉及众多担保人,呈现责任主体众多的特点。案件原告主要有股份制银行、担保公司、典当行和个人,由于绝大部分案件担保人是关联企业、债务公司股东及其亲属等,此类案件的被告经常会列出一长串名单。

“有的企业本身运作良好,但多次作为担保人被诉而陷入破产边缘。”林秀榕说,经调查,超过50%的涉案担保人,因为诉累致公司经营受到严重影响,甚至濒临破产。这些被牵连的担保人又成为其他案件的债务人,引发新一轮诉讼。

该院审理的案件显示,大部分案件中借款额动辄几千万元甚至上亿元,但是原告竟然是85后、90后或者是普通农民。林秀榕表示,这些出借人背后实际是典当行、担保公司,也不排除一些有不明巨额财产的人涉及“洗钱”。

林秀榕告诉记者,金融机构扎堆起诉同一企业现象也值得重视。2011年该院审理的一起系列案曾涉及3家银行,2012年则出现同时牵涉六七家银行的情形,并呈跨区域扩张趋势。“银行要注重贷后对贷款用途、企业经营状况和涉诉情况的跟踪调查,不能为了抢生意而置风险于不顾。”

借贷资金多流向建筑业

2011年,福州中院受理涉及企业民间借贷案件只有108件,2012年上升至130余件,而今年1月至3月受理的案件已达160余件。此外,今年该院受理的同类案件标的额大都超过1000万元,呈现出数量急剧攀升、大标的额案件显著增加的特点。

“民间借贷已经成为引发企业借贷纠纷的主要原因。”林秀榕说,福州中院近年审理的企业借贷案多为民间借贷引发,多数案件月利息在3%至5%之间,有的甚至超过10%,大大高出银行同期贷款利率,也超过法律保护的“银行同期贷款利率的4倍”。

林秀榕认为,这些企业是以高额利息为诱饵获得贷款,但高利率相对应的是高风险。民间借贷大量资金流向房地产、建材及其他建设工程行业,这些行业资金需求量大,投资回报率高。但是,这些行业与国际国内经济大势紧密相关,容易发生波动,危及资金安全。

高额利息给借贷企业造成巨大资金压力,一旦经营出现困难不能及时还贷,将陷入危机,出借人的债权也将面临无法实现的风险。

“有的原告贪图高利,法律意识比较淡薄,认为手中握有借款人的房本就可高枕无忧,实际上一点儿也不保险。”林秀榕告诉记者,自然人作为出借人的民间借贷债权,无法顺利在房地产登记管理部门办理有关不动产抵押登记,而对于缺乏物的担保的债权,其风险更是难以控制。

虚假诉讼增多防不胜防

“如何甄别借贷纠纷中的虚假诉讼,保护实际债权人的合法权益,已成为审判中的一大难点。”林秀榕说,民间借贷关系比较混乱,借款形式五花八门,以借款形式代替其他经济活动的也时有发生。而证明民间借贷法律关系的主要证据就是借据,但伪造借据对于虚假诉讼当事人来说轻而易举。

比如,有的企业大量举债,迫于资金压力不能还款,就与他人串通设置虚假债务诉至法院,企图通过判决和调解确认不存在的债务,以达到转移企业资金、逃避其他债权人追偿的目的。

林秀榕认为,为避免部分企业和个人虚构法律关系,法院应当认真审查借贷法律关系的各个构成要件,如审查是否有借条收据、是否有借贷款项的划出与接受银行转款凭证,以及款项的去向、用途等,从而形成完整的证据链,查明借款的具体时间、地点、资金流向和用途等案件事实。

“经过庭审查实确系虚假诉讼的,应当坚决追究其刑事责任。”林秀榕表示,民间借贷关系混乱,往往会造成严重社会问题,全国各地也发生不少由民间借贷演变的非法集资案,造成一些个人和家庭血本无归。因此,规范民间借贷已刻不容缓。记者吴亚东(法制日报)

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